Перезалог жилья представляет собой сделку, при которой собственник, имеющий непогашенный кредит под залог своей квартиры, дома или земельного участка, берет новый займ в другом банке, оформляя эту же недвижимость в качестве обеспечения нового кредита, либо подразумевая иные нюансы (банальную перепродажу авто, например).

Перезалог квартиры или дома лучше делать самостоятельнее: так надежнее.

Особенности перезалога

По российскому законодательству перезалог разрешен и регулируется ст.342 Гражданского кодекса РФ. Однако на практике этот процесс имеет ряд особенностей и требует внимательного отношения, чтобы сделка прошла успешно.

Во-первых, не каждый банк согласится предоставить кредит под залог имущества, которое уже находится в ипотеке у другого кредитора. Многие финансовые организации считают такую ситуацию рискованной и отказывают заемщику.

Во-вторых, перезалог возможен, только если первоначальный договор ипотеки это позволяет. Часто в кредитных договорах прописывают запрет на последующий залог недвижимости без согласия первого кредитора.

В-третьих, обязательно требуется разрешение первого кредитора, в силу залога которого находится недвижимость, на перезалог в пользу другого банка. Без такого согласия вторая ипотека юридически ничтожна.

Если все условия соблюдены, процедура перезалога включает следующие этапы:

• Получение разрешения от первоначального кредитора и заключение соглашения, определяющего очередность требований по залогу при обращении взыскания.
• Оценка рыночной стоимости залоговой недвижимости независимым оценщиком. Обычно для перезалога требуется покрытие не менее 150% от суммы нового кредита.
• Страхование рисков утраты и повреждения недвижимости в пользу обоих кредиторов.
• Регистрация ипотеки в пользу второго кредитора в Росреестре при условии, что первый кредитор занимает по очереди первое место в реестре.

Таким образом, хотя перезалог и допускается законом, на практике этот процесс достаточно сложный, поэтому заемщику важно учесть все нюансы, чтобы не столкнуться с проблемами в ходе оформления сделки или при последующем обращении взыскания на предмет залога. Перезалог недвижимости лучше осуществлять через специализированные агентства.